Zelf gemakkelijk de maandlasten van je hypotheek verlagen!
Zelf gemakkelijk je maandlasten van je hypotheek verlagen
Je hypotheekrente bestaat uit een basisrente en risico-opslag (ook wel renteopslag genoemd). Heb je flink afgelost of is je huis meer waard geworden, dan kan de risico-opslag soms omlaag of vervallen. Vaak moet je zelf in actie komen.
Wat is risico-opslag?
De rente die je over je hypotheek betaalt, bestaat vaak uit een basisrente en een risico-opslag. Hypotheekaanbieders rekenen een risico-opslag bij een hypotheek die relatief hoog is vergeleken met je woningwaarde. Bijvoorbeeld bij een hypotheek van 100% van de marktwaarde.
Hypotheekaanbieders gebruiken allemaal een eigen indeling in risicoklassen. Ook wel tariefklassen genoemd. De risico-opslag kan omlaag, zodra je in een lagere risicoklasse valt.
Heb je sinds het afsluiten van je hypotheek flink afgelost? En/of is je huis meer waard geworden door bijvoorbeeld een verbouwing of door stijging van de huizenprijzen? Dan kan de risico-opslag misschien omlaag of vervallen. Ook als de rente nog een tijd vaststaat. Je betaalt dan direct een lagere hypotheekrente.
Voorbeeld risico-opslag
Je koopt een huis met een marktwaarde van €350.000. Je sluit hiervoor een hypotheek af van €350.000. De hypotheek bedraagt dan 100% van de marktwaarde.
Bij de een willekeurige bank is de basisrente voor 5 jaar vast bijvoorbeeld 3,67%. Voor een hypotheek van 100% van de marktwaarde is de risico-opslag nu 0,35%. Je betaalt dan een hypotheekrente van 4,02%.
Na 3 jaar is de marktwaarde van je huis €380.000. En door (extra) aflossingen is je hypotheekschuld gedaald tot €335.000. De hypotheek is dan nog 88% van de marktwaarde. Je berekent het nieuwe percentage door het actuele hypotheekbedrag te delen door de woningwaarde. De uitkomst doe je keer 100 (€355.000 gedeeld door €380.000 x 100%).
Bij een hypotheek tot 90% van de marktwaarde is de risico-opslag bij de deze bank 0,15%. Je kunt dan een verzoek indienen om je risico-opslag te verlagen. Na een controle van de woningwaarde verlaagt de bank de hypotheekrente van 4,02% naar 3,82% (3,67% basisrente + 0,15%). Je bespaart direct zo'n €650 aan rente op jaarbasis.
Hoeveel scheelt het?
Een aanpassing van de risicoklasse scheelt soms wel 0,5% aan hypotheekrente. Met een lagere risico-opslag kun je misschien wel een paar duizend euro per jaar besparen.
Hypotheekaanbieders hanteren verschillende risicoklassen. Het is mogelijk dat je bij je eigen aanbieder in een hogere klasse valt dan bij een andere aanbieder. En dat je daardoor een hogere rente betaalt. Het kan voordelig zijn om over te stappen naar een andere aanbieder.
Hoe doe je het?
Kijk bij je eigen bank in welke tariefklasse je valt en maak zelf de berekening als in ons rekenvoorbeeld.
Je zult aan de bank de waarde van de woning moeten bewijzen, bijvoorbeeld via een taxatierapport.
Wij kunnen op kantoor een gratis waarde-update van je woning maken. Indien daaruit blijkt dat je in aanmerking komt voor het verlagen van je risico opslag dan stellen wij een taxatierapport voor je op.
Geen opslag bij Nationale Hypotheek Garantie
Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan heb je (bijna) nooit te maken met een risico-opslag.
benieuwd of jij jouw maandlasten kan verlagen?
Vul hier je gegevens in, dan nemen wij vrijblijvend contact met je op voor de gratis waarde-update van jouw woning.
Je hypotheekrente bestaat uit een basisrente en risico-opslag (ook wel renteopslag genoemd). Heb je flink afgelost of is je huis meer waard geworden, dan kan de risico-opslag soms omlaag of vervallen. Vaak moet je zelf in actie komen.
Wat is risico-opslag?
De rente die je over je hypotheek betaalt, bestaat vaak uit een basisrente en een risico-opslag. Hypotheekaanbieders rekenen een risico-opslag bij een hypotheek die relatief hoog is vergeleken met je woningwaarde. Bijvoorbeeld bij een hypotheek van 100% van de marktwaarde.
Hypotheekaanbieders gebruiken allemaal een eigen indeling in risicoklassen. Ook wel tariefklassen genoemd. De risico-opslag kan omlaag, zodra je in een lagere risicoklasse valt.
Heb je sinds het afsluiten van je hypotheek flink afgelost? En/of is je huis meer waard geworden door bijvoorbeeld een verbouwing of door stijging van de huizenprijzen? Dan kan de risico-opslag misschien omlaag of vervallen. Ook als de rente nog een tijd vaststaat. Je betaalt dan direct een lagere hypotheekrente.
Voorbeeld risico-opslag
Je koopt een huis met een marktwaarde van €350.000. Je sluit hiervoor een hypotheek af van €350.000. De hypotheek bedraagt dan 100% van de marktwaarde.
Bij de een willekeurige bank is de basisrente voor 5 jaar vast bijvoorbeeld 3,67%. Voor een hypotheek van 100% van de marktwaarde is de risico-opslag nu 0,35%. Je betaalt dan een hypotheekrente van 4,02%.
Na 3 jaar is de marktwaarde van je huis €380.000. En door (extra) aflossingen is je hypotheekschuld gedaald tot €335.000. De hypotheek is dan nog 88% van de marktwaarde. Je berekent het nieuwe percentage door het actuele hypotheekbedrag te delen door de woningwaarde. De uitkomst doe je keer 100 (€355.000 gedeeld door €380.000 x 100%).
Bij een hypotheek tot 90% van de marktwaarde is de risico-opslag bij de deze bank 0,15%. Je kunt dan een verzoek indienen om je risico-opslag te verlagen. Na een controle van de woningwaarde verlaagt de bank de hypotheekrente van 4,02% naar 3,82% (3,67% basisrente + 0,15%). Je bespaart direct zo'n €650 aan rente op jaarbasis.
Hoeveel scheelt het?
Een aanpassing van de risicoklasse scheelt soms wel 0,5% aan hypotheekrente. Met een lagere risico-opslag kun je misschien wel een paar duizend euro per jaar besparen.
Hypotheekaanbieders hanteren verschillende risicoklassen. Het is mogelijk dat je bij je eigen aanbieder in een hogere klasse valt dan bij een andere aanbieder. En dat je daardoor een hogere rente betaalt. Het kan voordelig zijn om over te stappen naar een andere aanbieder.
Hoe doe je het?
Kijk bij je eigen bank in welke tariefklasse je valt en maak zelf de berekening als in ons rekenvoorbeeld.
Je zult aan de bank de waarde van de woning moeten bewijzen, bijvoorbeeld via een taxatierapport.
Wij kunnen op kantoor een gratis waarde-update van je woning maken. Indien daaruit blijkt dat je in aanmerking komt voor het verlagen van je risico opslag dan stellen wij een taxatierapport voor je op.
Geen opslag bij Nationale Hypotheek Garantie
Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan heb je (bijna) nooit te maken met een risico-opslag.
benieuwd of jij jouw maandlasten kan verlagen?
Vul hier je gegevens in, dan nemen wij vrijblijvend contact met je op voor de gratis waarde-update van jouw woning.
